L'agence bancaire de demain sera multiforme








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L'agence bancaire de demain sera multiforme



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La Tribune, Christine Lejoux | 29/05/2013, 13:45 - 465 mots

Simples agences vitrines, mégastores, banques camionnettes... La multiplication des formats va prendre le pas sur l'agence bancaire uniforme proposant les mêmes prestations partout.

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À quoi ressembleront les agences bancaires de demain? D'abord, elles seront moins nombreuses. Le chaland n'en trouvera plus à chaque coin de rue, projets de fermetures obligent. « Des régions sont très affectées par la crise économique, d'autres beaucoup moins. Il convient donc, non pas forcément de fermer, mais de relocaliser certaines agences », insiste une fine connaisseuse du secteur, qui préfère rester anonyme. Il faut dire que certains syndicats commencent à redouter une désertification bancaire dans les petites villes. 56% des banquiers français prévoient que la densité de leur réseau d'agences en milieu rural va diminuer dans les prochaines années, d'après une enquête publiée à la fin de 2012 par l'Efma, association chargée de promouvoir l'innovation dans le secteur bancaire. Et ce n'est pas un hasard si le Crédit agricole expérimente un modèle de banque en camionnette dans le centre de la France...

Plusieurs formats d'agence devraient ainsi voir le jour, en fonction du marché local. Ce sera la fin de l'agence uniforme, qui propose les mêmes prestations partout. « En fermant deux agences de trois personnes, nous pourrons faire une agence plus importante de quatre ou cinq personnes, ce qui permettra d'offrir un service différent », a ainsi indiqué Jean-François Sammarcelli, directeur général délégué de la Société générale. Simples agences vitrines qui proposent le strict minimum, agences « cosy » pour la distribution de crédits immobiliers et autres opérations sophistiquées, mégastores où le client trouve toute la palette des services bancaires... L'étude de l'Efma évoque une dizaine de formats, adaptés, les uns aux villages ruraux, les autres aux gares et aux aéroports, ou encore aux centres-villes et aux galeries marchandes.

Les agences physiques ont encore de l'avenir

Les horaires d'ouverture de ces agences ne seront pas les mêmes, pas plus que la nature des services proposés. Le cabinet de conseil en stratégie Boston Consulting Group (BCG) imagine ainsi des agences spécialisées dans le financement automobile, d'autres axées sur le crédit immobilier, par exemple. L'idée étant d'affecter le personnel, aujourd'hui submergé par les tâches administratives et opérationnelles, à des prestations à valeur ajoutée afin de gagner en productivité. Pour le tout-venant, à savoir les remises de chèques, les dépôts d'espèces et autres opérations bancaires courantes, il y a des automates.

Une certitude : l'agence bancaire a encore de l'avenir. « Environ 30% des particuliers considèrent la proximité d'une agence comme un facteur de choix d'une nouvelle enseigne, le contact physique demeurant indispensable pour établir une relation de confiance et fournir des services à valeur ajoutée », arme le BCG. D'ailleurs, certains pure players de la banque en ligne eux-mêmes développent un réseau - certes restreint - d'agences physiques. Une adaptation du retour vers le « brick and mortar » (entreprise traditionnelle faite de brique et de mortier) qui laisse encore quelques bons espoirs à la banque en dur...

Quand les buralistes se font... banquiers



C'est dans les bureaux de tabac et les maisons de la presse que s'effectueront les ouvertures de Compte-Nickel, un compte à vue lancé par Hugues Le Bret, l'ancien directeur de la communication de la Société générale. Copyright Reuters

Christine Lejoux | 11/06/2013, 15:00 - 532 mots

Hugues Le Bret, l'ancien directeur de la communication de la Société générale, du temps de l'affaire Kerviel, lance Compte-Nickel, un compte à vue que tout particulier pourra ouvrir depuis... un bureau de tabac.

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Hugues Le Bret a la banque dans le sang. L’ancien directeur de la communication de la Société générale - du temps de l’affaire Kerviel -, qui fut ensuite PDG de Boursorama, a présenté mardi sa nouvelle société, Financière des Paiements Electroniques (FPE). Sa vocation? Permettre à toute personne, pour peu qu’elle soit majeure et dispose d’une pièce d’identité, d’ouvrir un compte bancaire, indépendamment du niveau de ses revenus, de son patrimoine ou de ses dépôts. « Même les particuliers interdits bancaires pourront ouvrir un compte chez nous», insiste Hugues Le Bret, président du comité de surveillance de FPE.

Chez nous, ou, plus exactement chez…les buralistes. C’est en effet dans les bureaux de tabac et les maisons de la presse que s’effectueront les ouvertures de ce compte à vue, baptisé Compte-Nickel. Et ce, en cinq minutes top chrono, « comme pour l’achat d’un paquet de cigarettes », promet Ryad Boulanouar, président de FPE et concepteur du fameux Pass Navigo, utilisé dans les transports en commun d’Ile-de-France.

Un établissement de paiement et non de crédit

Pourquoi les buralistes ? « Ils disposent d’un double statut de commerçant indépendant et de préposé de l’administration. Outre le tabac, ils commercialisent des produits réglementés, comme les timbres fiscaux », explique Hugues Le Bret. Et puis, les 25.000 buralistes de France voient passer quelque 10 millions de clients chaque jour, au total. Un beau potentiel de clientèle en perspective, pour FPE. De là à s’imaginer solliciter un crédit auprès de son buraliste tout en sirotant un petit noir au comptoir, reste un pas que FPE ne franchira pas. « Nous sommes un établissement de paiement, agréé par l’ACP (Autorité de contrôle prudentiel), et non un établissement de crédit », insiste Hugues Le Bret.

En clair, les détenteurs d’un Compte-Nickel pourront y domicilier leurs revenus, effectuer des virements, y déposer des espèces ou en retirer, point. Et la carte MasterCard proposée dans le « package » Compte-Nickel sera une simple carte de paiement, à débit immédiat, et non une carte de crédit. « Compte Nickel peut convenir à ceux qui jugent les offres bancaires traditionnelles trop étoffées par rapport à leurs besoins, ou trop onéreuses », argumente FPE.

100.000 clients pour atteindre le point mort

Le prix, justement. « Nous voulons être, et de très loin, le moins cher du marché », lance Hugues Le Bret. Selon l’ancien « dircom » de la Société générale, Compte-Nickel coûtera en moyenne 50 euros par an à ses adhérents, « soit trois fois moins que les banques traditionnelles. » Une compétitivité sur laquelle FPE table pour attirer quelque 2.000 clients d’ici au mois d’octobre, durant ce qui n’est encore qu’une phase de test, avant le véritable lancement de Compte-Nickel, début 2014.

Pour atteindre le point mort, ce sera une autre histoire : « Il nous faudra 100.000 clients », indique Hugues Le Bret. FPE a de quoi voir venir : la société est en train de boucler une levée de fonds de 11 millions d’euros, auprès, notamment, d’entrepreneurs comme Grégoire Lassalle, PDG d’Allociné, ou Pierre Le Tanneur, président de Spotless Group (Eau écarlate). Les fonds de capital-risque et l’organisme public Oséo n’ont en revanche pas répondu présents, FPE ne réalisant pas encore de chiffre d’affaires, regrette Hugues Le Bret.

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